<var id="bpvvv"></var>
<var id="bpvvv"></var>
<cite id="bpvvv"></cite>
<cite id="bpvvv"><video id="bpvvv"></video></cite><cite id="bpvvv"></cite>
<cite id="bpvvv"><strike id="bpvvv"></strike></cite><cite id="bpvvv"></cite>
<var id="bpvvv"></var>
<var id="bpvvv"></var>
<cite id="bpvvv"></cite>
<var id="bpvvv"></var>
<thead id="bpvvv"><ins id="bpvvv"></ins></thead>
<menuitem id="bpvvv"><dl id="bpvvv"><listing id="bpvvv"></listing></dl></menuitem>

基本知識:

什么是非法集資?

洗錢就是通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質,通過某種手法把它變成看似合法資金的行為和過程。主要包括提供資金賬戶、協助轉換財產形式、協助轉移資金或匯往境外等。 反洗錢,是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動,依照反洗錢相關法規制定采取相關措施的行為。

非法集資的基本特征

1.未經有關部門批準,包括沒有批準權限的部門批準的集資;有審批權限的部門超越權限批準的集資。

2.承諾在一定期限內給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外,也有實物形式和其他形式。

3.向社會不特定的對象籌集資金,即向社會公眾籌集資金。

4.以合法形式掩蓋其非法集資的目的。目前已經發現的形式主要有:以發行政府債券、公司債券、內部股票、集資券、國債組合憑 證、投資受益券、“會員卡”等形式集資及直接向社會集資投資于實業等各種形式,新的非法集資形式還在不斷出現。

非法集資的常見手段

1.利用部分群眾求富心切、風險識別能力較弱的現狀,制造虛假信息誤導輿論,通過各種形式、接連不斷的宣傳造勢,激起公眾的投資欲望,誘導其步入陷阱

2.以支付高息、紅利或給予定期分配實物為誘餌,使部分群眾獲得暫時實惠,進而利用其進行宣傳,擴大非法集資活動規模。

3.利用合法企業的外衣,大肆鼓吹集資活動是經有關部門批準的,投資項目有合法的項目批文和相關權證,用后續集資參與人的資金支付前者的利息,“拆東墻補西墻”。

4.在群眾初次交納集資款時,出具以借條、收據、收款證明等不同名目的集資憑證,有的還輔之協議、合同等,以債權憑證騙取集資參與人的信任。

什么是非法吸收公眾存款行為?

反洗錢義務主體包括兩類: 非法吸收公眾存款,是指未經國家管理部門批準,向社會不特定對象吸收資金,出具存款憑證,承諾在一定期限內還本付息的行為。


對非法集資等非法金融業務活動形成的債權債務處理

根據國家有關政策規定,對非法集資等非法金融活動形成的債權債務,由從事非法金融活動的機構負責清理清退。清理清退工作主要按照以下原則進行:有批準部門、主管部門或組建單位的,由批準部門、主管部門或組建單位負責組織清理清退債權債務;沒有批準部門、主管部門或組建單位的,由所在地人民政府負責組織清理清退債權債務。即誰批準、誰主管、誰組建,誰負責的原則;地方政府組織、協調原則;風險自擔的原則。

非法集資的主要表現形式

非法集資活動涉及內容廣,表現形式多樣,大致可劃分為債權、股權、商品營銷、生產經營等四大類。主要表現有以下幾種形式:

1、借種植、養殖、項目開發、莊園開發、生態環保投資等名義非法集資。

2、以發行或變相發行股票、債券、彩票、投資基金等權利憑證或者以期貨交易、典當為名進行非法集資。

3、通過認領股份、入股分紅進行非法集資。

4、通過會員卡、會員證、席位證、優惠卡、消費卡等方式進行非法集資。

5、以商品銷售與返租、回購與轉讓、發展會員、商家聯盟與“快速積分法”等方式進行非法集資。

6、利用民間“會”、“社”等組織或者地下錢莊進行非法集資。

7、利用現代電子網絡技術構造的“虛擬”產品,如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經營、到期回購等方式進行非法集資。

8、對物業、地產等資產進行等份分割,通過出售其份額的處置權進行非法集資。

9、以簽訂商品經銷合同等形式進行非法集資。

10、利用傳銷或秘密串聯的形式非法集資。

11、利用互聯網設立投資基金的形式進行非法集資。

12、利用“電子黃金投資”形式進行非法集資。

非法集資的常見欺詐手段

1、承諾高額回報 不法分子為吸引群眾上當受騙,往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話,通過暴利引誘許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資,非法集資者在集資初期,往往按時足額兌現承諾本息,待集資達到一定規模后,便秘密轉移資金或攜款潛逃,使集資參與者遭受慘重的經濟損失。

2、編造虛假項目 不法分子大多通過注冊合法的公司或企業,打著響應國家產業政策、支持新農村建設、實踐“經濟學理論”等旗號,經營項目由傳統的種植、養殖行業發展到高新技術開發、集資建房、投資入股、售后返租等內容,以訂立合同為幌子,編造虛假項目,承諾高額固定收益,騙取社會公眾投資。有的不法分子假借委托理財名義,故意混淆投資理財概念,利用電子黃金、投資基金、網絡炒匯、電子商務等新名詞迷惑社會公眾,承諾穩定高額回報,欺騙社會公眾投資。 3、以虛假宣傳造勢 不法分子為了騙取社會公眾信任,在宣傳上往往一擲千金,采取聘請明星代言、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發宣傳單、進行社會捐贈等方式,加大宣傳力度,制造虛假聲勢,騙取社會公眾投資。有的不法分子利用網絡虛擬空間將網站設在異地或租用境外服務器設立網站。有的還通過網站、博客、論壇等網絡平臺和QQ、MSN等即時通訊工具,傳播虛假信息,騙取社會公眾投資。一旦被查,便以下線不按規則操作為名,迅速關閉網站,攜款潛逃。

4、利用親情誘騙 不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉等關系,用高額回報誘惑社會公眾參與投資。有些參與傳銷人員,在傳銷組織的精神洗腦或人身強制下,為了完成或增加自己的業績,不惜利用親情、地緣關系拉攏親朋、同學或鄰居加入,使參與人員迅速蔓延,集資規模不斷擴大。

法律法規:

防范和打擊非法集資法律法規及有關文件

關于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見
  第一百七十六條非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序的,處三年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的,處三年以上十年以下有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金。單位犯前款罪的,對單位判處罰金,并對其直接責任的主管人員和其他直接責任人員,依照前款的規定處罰。
  第一百九十二條以非法占有為目的,使用詐騙方法非法集資,數額較大的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的,處五年以上十年以下有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。
  第一百九十九條犯本章節第一百九十二條、第一百九十四條、第一百九十五條規定之罪,數額特別巨大并且給國家和人民利益造成特別重大損失的,處無期徒刑或者死刑,并處沒收財產。
  第二百條單位犯本章節第一百九十二條、第一百九十四條、第一百九十五條規定之罪的,對單位判處罰金,并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員,處五年以下有期徒刑或者拘役;數額巨大或者有其他嚴重情節的,處五年以上十年以下有期徒刑;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑。

關于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見
  各省、自治區、直轄市高級人民法院,人民檢察院,公安廳、局,解放軍軍事法院、軍事檢察院,新疆維吾爾自治區高級人民法院生產建設兵團分院,新疆生產建設兵團人民檢察院、公安局:
為解決近年來公安機關、人民檢察院、人民法院在辦理非法集資刑事案件中遇到的問題,依法懲治非法吸收公眾存款、集資詐騙等犯罪,根據刑法、刑事訴訟法的規定,結合司法實踐,現就辦理非法集資刑事案件適用法律問題提出以下意見:
  一、關于行政認定的問題
  行政部門對于非法集資的性質認定,不是非法集資刑事案件進入刑事訴訟程序的必經程序。行政部門未對非法集資作出性質認定的,不影響非法集資刑事案件的偵查、起訴審判。
  公安機關、人民檢察院、人民法院應當依法認定案件事實的性質,對于案情復雜、性質認定疑難的案件,可參考有關部門的認定意見,根據案件事實和法律規定作出性質認定。
  二、關于“向社會公開宣傳”的認定問題
  《最高人民法院關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第一條第一款第二項中的“向社會公開宣傳”,包括以各種途徑向社會公眾傳播吸收資金的信息,以及明知吸收資金的信息向社會公眾擴散而予以放任等情形。
  三、關于“社會公眾”的認定問題
  下列情形不屬于《最高人民法院關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第一條第二款規定的“針對特定對象吸收資金”的行為,應當認定為向社會公眾吸收資金:
  (一)在向親友或者單位內部人員吸收資金的過程中,明知親友或者單位內部人員向不特定對象吸收資金而予以放任的;
  (二)以吸收資金為目的,將社會人員吸收為單位內部人員,并向其吸收資金的。
  四、關于共同犯罪的處理問題
  為他人向社會公眾非法吸收資金提供幫助,從中收取代理費、好處費、返點費、傭金、提成等費用,構成非法集資共同犯罪的,應當依法追究刑事責任。能夠及時退繳上述費用的,可依法從輕處罰;其中情節輕微的,可以免除處罰;情節顯著輕微、危害不大的,不作為犯罪處理。
  五、關于涉案財物的追繳和處置問題
  向社會公眾非法吸收的資金屬于違法所得。以吸收的資金向集資參與人支付的利息、分紅等回報,以及向幫助吸收資金人員支付的代理費、好處費、返點費、傭金、提成等費用,應當依法追繳。集資參與人本金尚未歸還的,所支付的回報可予折抵本金。
將非法吸收的資金及其轉換財物用于清償債務或者轉讓給他人,有下列情形之一的,應當依法追繳:
  (一)他人明知是上述資金及財物而收取的;
  (二)他人無償取得上述資金及財物的;
  (三)他人以明顯低于市場的價格取得上述資金及財物的;
  (四)他人取得上述資金及財物系源于非法債務或者違法犯罪活動的;
  (五)其他依法應當追繳的情形。
  查封、扣押、凍結的易貶值及保管、養護成本較高的涉案財物,可以在訴訟終結前依照有關規定變賣、拍賣。所得價款由查封、扣押、凍結機關予以保管,待訴訟終結后一并處置。
  查封、扣押、凍結的涉案財物,一般應在訴訟終結后,返還集資參與人。涉案財物不足全部返還的,按照集資參與人的集資額比例返還。
  六、關于證據的收集問題
  辦理非法集資刑事案件中,確因客觀條件的限制無法逐一收集集資參與人的言詞證據的,可結合已收集的集資參與人的言詞證據和依法收集并查證屬實的書面合同、銀行賬戶交易記錄、會計憑證及會計賬簿、資金收付憑證、審計報告、互聯網電子數據等證據,綜合認定非法集資對象人數和吸收資金數額等犯罪事實。
  七、關于涉及民事案件的處理問題
  對于公安機關、人民檢察院、人民法院正在偵查、起訴、審理的非法集資刑事案件,有關單位或者個人就同一事實向人民法院提起民事訴訟或者申請執行涉案財物的,人民法院應當不予受理,并將有關材料移送公安機關或者檢察機關。
  人民法院在審理民事案件或者執行過程中,發現有非法集資犯罪嫌疑的,應當裁定駁回起訴或者中止執行,并及時將有關材料移送公安機關或者檢察機關。
公安機關、人民檢察院、人民法院在偵查、起訴、審理非法集資刑事案件中,發現與人民法院正在審理的民事案件屬同一事實,或者被申請執行的財物屬于涉案財物的,應當及時通報相關人民法院。人民法院經審查認為確屬涉嫌犯罪的,依照前款規定處理。
  八、關于跨區域案件的處理問題
  跨區域非法集資刑事案件,在查清犯罪事實的基礎上,可以由不同地區的公安機關、人民檢察院、人民法院分別處理。
對于分別處理的跨區域非法集資刑事案件,應當按照統一制定的方案處置涉案財物。
  國家機關工作人員違反規定處置涉案財物,構成瀆職等犯罪的,應當依法追究刑事責任。
  最高人民法院最高人民檢察院公安部
  2014年3月25日

案例分析:

典型案例一:億霖集團涉嫌非法經營案

[案情]2004年初,趙鵬運服刑期間(2002年7月因涉嫌非法經營犯罪被判刑2年,2004年6月刑滿釋放),趙代虹利用探獄之機同趙鵬運商議決定利用自己和趙鵬運在20世紀90年代中期成立沈陽大安珠寶有限公司(以下簡稱大安公司)做傳銷時形成的團隊資源,開展林地傳銷,以牟取暴利。2004年4月,趙鵬運出獄后,伙同趙代虹、屠曉斌等人先后成立了億霖集團、北京億霖林業服務有限公司等,以原大安公司傳銷骨干為主組建了營銷隊伍,由趙鵬運等人設計了以團隊計酬、收取入門費為主要內容的銷售和提成制度,在北京、沈陽、上海、重慶、廣州等地開展林地傳銷。趙鵬運等人在經營中打著招聘的幌子,通過不斷發展城市零散投資者加入,從上至下形成銷售部長、銷售經理、銷售主管、銷售代表四級具有典型的“金字塔”結構的上下線關系,采取團隊計酬的方式,以下線的銷售業績為依據給付上線報酬,并對加入人員收取入門費,經營數額達16.8億余元,涉嫌非法經營罪。
  。玻埃埃赌辏痹拢保度,公安機關對億霖集團涉嫌非法經營犯罪立案偵查,2006年6月1日,公安機關對億霖集團主要犯罪嫌疑人展開抓捕工作,并全面查封了億霖集團在京的四處經營場所。截至2007年7月中旬,億霖專案已抓獲犯罪嫌疑人65名;共收繳、凍結涉案資金2.92億余元,扣押轎車19輛,查封房產26處(約折合人民幣3000萬元),并對億霖集團投資7000余萬元在北京密云、寧夏等地購買的旅游、油井等資產采取了監管措施。2007年4月29日,公安機關將趙鵬運、屠曉斌、趙代虹等9名犯罪嫌疑人移送檢察機關審查起訴,截至目前,移送檢察機關審查起訴的犯罪嫌疑人已達28名。

[點評]對投資者來說,市場有輸贏,投資有盈虧。但一些不規范的經濟活動特別是非法集資蘊藏著巨大的投資風險。構成投資風險的客觀原因是不成熟的市場經濟體制和不健全的信用機制,主觀原因是投資者的非理性行為。廣大人民群眾一定要善于透過現象看本質,識別非法集資的陷阱,謹防上當受騙;同時增強合法和理性投資觀念,趨利避害,防范風險。

典型案例二:遼寧營口東華集團非法吸收公眾存款案

[案情]2005年6月,遼寧省公安機關破獲了營口東華集團非法吸收公眾存款案。經查,2002年7月至2004年12月間,營口東華集團以養殖螞蟻為名,以給予投資者35%-60%不等的高額利息為誘餌,通過設立的13家分公司及代辦點,向3萬余名群眾非法集資近30億元。2007年2月,營口市中級人民法院一審宣判,主犯汪振東犯集資詐騙罪,判處死刑,其余案犯,以犯非法吸收公眾存款罪分別判處有期徒刑。


[點評]營口東華集團的非法集資活動主要是以虛擬騙局為載體、高額回報為誘餌、宣傳造勢為助力向社會公眾募集資金。該犯罪之所以能得逞的主要原因是:首先,公司的工商執照、司法公證樣樣俱全,為其非法活動披上了“合法”的外衣;其次,部分群眾缺乏法律觀念和理性心態,易受犯罪嫌疑人的欺騙。也有少數人明知是投資陷阱,仍抱有僥幸、賭博心理,冒險參與。廣大人民群眾應通過學習法律知識,認識集資類犯罪的嚴重危害性,識破非法集資者的欺騙伎倆,增強識假防騙的意識和能力。

典型案例三:云南曲靖戴雁、梁莉等人非法吸收公眾存款案

[案情]自1997年8月至2005年5月,戴雁、梁莉等人以支付高額利息為誘餌,采用民間“攏會”的方式,先后“攏會”41個,向900余名群眾非法集資4000多萬元,嚴重擾亂了當地金融秩序,對社會穩定造成了極大危害。2006年12月,云南省高級人民法院終審裁定,維持曲靖市中級人民法院的判決,以非法吸收公眾存款罪,判處戴雁、梁莉有期徒刑4年至7年。

[點評]戴雁、梁莉案的發生,明顯暴露出一些地區仍然存在著地下金融活動滋生和蔓延的土壤。公安等執法機關要保持高度的警惕,不斷提升發現、預警、打擊此類違法犯罪活動的能力,特別是加大對非法集資等地下金融活動社會危害性的宣傳力度,使廣大人民群眾逐步樹立防范意識,做到不受誘惑,不參與類似的活動。

典型案例四:成都麗金花公司亳州分公司非法吸收公眾存款案

[案情]2006年1月10日,安徽省公安機關對成都麗金花玫瑰生物科技有限公司亳州分公司(以下簡稱麗金花公司)法人代表王振華涉嫌非法吸收公眾存款犯罪立案偵查。經查,麗金花公司以種植玫瑰、投資建設“麗金花萬畝玫瑰生態園”“麗金花公園”為名與投資戶訂合同,非法吸收公眾存款。主要采取以下四種方式:第一種是1年期合同,逐月返還,1年后還本和41%的利息;第二種是3年期合同,第一年返還本金和41%的利息,第二年有20%的分紅,第三年有10%的分紅;第三種是10年期合同,回報利潤每年60%;第四種是20年合同,首年最高利潤可達80%,平均每年利潤30%。麗金花公司自2004年成立以來,先后非法吸收公眾存款9523萬余元,涉及群眾2900余人,涉及安徽省亳州、阜陽、宿州、淮北以及山東、河南等十余個市縣。

[點評]麗金花公司這類涉嫌非法集資的企業,往往打著政府支持的旗號,巧立名目,通過報紙、電視等新聞媒介,大肆進行廣告宣傳,極具誘惑力;同時以高額回報為誘餌,迎合人們快速發財致富心理,麻痹人們的思想,具有隱蔽性、偽裝性和欺騙性。廣大人民群眾必須認識到,廣告宣傳只是一種商業行為,要增強自我保護意識,提高識別非法集資的能力,依法保護自身權益。

典型案例五:潘璐等集資詐騙案

【簡要案情】2008 年5 月,被告人潘璐為騙取他人財物,注冊成立南京瑞鼎軒茶業有限公司(以下簡稱“瑞鼎軒公司”),并以公司名義聘用業務員到南京鬧市區向不特定的中老年被害人分發傳單邀請其到公司免費品嘗普洱茶,并使用宣傳冊、影像資料等對普洱茶的功能及收藏價值等作夸大宣傳,虛構公司可代為免費收藏所購普洱茶及投資款用于公司投資辦茶樓、開設茶葉銷售連鎖店等,承諾以14%-22%的年利息返還投資款,一年或三年期滿后退還本金,誘使被害人簽訂購銷合作協議書,以現金方式一次性支付投資款。2009 年4 月至5月,為迅速騙取大量資金,被告人潘璐以瑞鼎軒公司名義先后成立多個分部,分別聘用被告人周睿、袁紅、朱鵬飛擔任各分部負責人,共同以上述詐騙方法繼續非法集資。2008 年5 月至2009 年10 月間,共計非法集資人民幣1433 萬余元。其中被告人周睿參與412 萬余元,被告人袁紅參與208 萬余元,被告人朱鵬飛參與380萬余元。非法集資所得款項除用于購買少量普洱茶等因非法集資所需的開支外,余款均被潘璐、周睿、袁紅、朱鵬飛等人瓜分并肆意處分,導致314名被害人的上述錢款無法歸還。被告人潘璐歸案后,協助公安機關抓獲了被告人周睿,并退出贓款11 萬元。案發后,公安機關扣押、凍結贓款人民幣127萬余元以及普洱茶、辦公用具等價值87萬元物品。

【法院裁決】南京市中級法院認為,被告人潘璐、周睿、袁紅、朱鵬飛以非法占有為目的,使用詐騙方法非法集資,數額特別巨大,其行為已構成集資詐騙罪。被告人潘璐分別與被告人周睿、袁紅、朱鵬飛構成共同犯罪;被告人潘璐有立功表現,依法可以從輕處罰;其案發后退贓且認罪態度較好,可酌情從輕處罰。根據各被告人犯罪及量刑情節,于2011 年4 月依法判處潘璐無期徒刑,剝奪政治權利終身,并處沒收個人全部財產;判處周睿有期徒刑十五年,并處罰金人民幣三十萬元;判處袁紅有期徒刑十三年,并處罰金人民幣二十萬元;判處朱鵬飛有期徒刑十四年,并處罰金人民幣二十五萬元。

典型案例六:無錫市奧特鋼管有限公司、潘建萍非法吸收公眾存款案

【簡要案情】2001 年至2008 年11 月間,被告單位無錫市奧特鋼管有限公司(以下簡稱“奧特公司”)因生產經營需要資金,由被告人潘建萍承諾約定支付利息或收承兌匯票按面額還款,先后向張美媛等36 人和無錫泰富投資有限公司等30 家單位非法吸收存款共計人民幣68286萬余元,造成未歸還損失共計18340 萬余元,其中個人損失3231 萬余元,單位損失15108 萬余元。2009年6月11日,被告人潘建萍向無錫市公安局投案,并如實供述了犯罪事實。

【法院裁決】無錫市北塘區法院一審判決、無錫市中級法院二審裁定認為,被告單位奧特公司違反國家有關規定,采用書面或口頭承諾還本付息的方式,以借款、資金周轉等名義變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序,數額巨大,其行為已構成非法吸收公眾存款罪。被告人潘建萍作為奧特公司的法定代表人,是單位犯罪直接負責的主管人員,依法應當以非法吸收公眾存款罪追究刑事責任。被告單位奧特公司、被告人潘建萍有自首情節,依法可以從輕處罰。根據各被告單位及被告人犯罪及量刑情節,于2011 年8 月依法判處無錫市奧特鋼管有限公司罰金人民幣三十萬元;判處潘建萍有期徒刑八年六個月。

典型案例七:呂文明等集資詐騙、非法吸收公眾存款案

【簡要案情】2008 年底,被告人呂文明在因先前放高利貸部分無法收回,形成巨額虧損的情況下,為向社會公眾募集資金于2009 年1 月注冊成立了泰興市明豐理財有限公司(以下簡稱“明豐公司”)。2009 年1月至2010 年7 月間,被告人呂文明以“明豐公司”名義,采用發布公告、虛構將集資款投資到生產企業、允諾支付高息、“拆東墻補西墻”等手段,騙取卞同生、蔡華芳等311 人共計人民幣2076 萬余元,并將所得集資款用于放高利貸、支付集資本息、投入“標會”及豪華裝修、購買高檔轎車等個人揮霍,致使上述被害人實際被騙1874萬余元。2010 年7 月,被告人呂文明逃至泰州藏匿,并將73萬元存至他人名下。2008年5月至2010 年7月,被告人呂文明與被告人陳雪蘭計議,以高額回報為誘餌,采用“標會”形式非法吸收他人資金,由被告人呂文明召集“會員”,被告人陳雪蘭負責記賬和收發“會錢”,以圖賺取利差。通過“請會”、“應會”并高息競標及承諾還本付息等手段,變相非法吸收“會員”資金共計人民幣1254萬余元。

【法院裁決】泰州市中級法院認為,被告人呂文明以非法占有為目的,使用詐騙方法非法集資,其行為已構成集資詐騙罪,且數額特別巨大。被告人呂文明、陳雪蘭未經中國人民銀行批準,以“請會”、“應會”形式非法變相吸收公眾存款,其行為均已構成非法吸收公眾存款罪。被告人呂文明犯有數罪,依法應數罪并罰;其愿意以其財產變價償還被害人,可酌情從輕處罰。非法吸收公眾存款共同犯罪中,被告人陳雪蘭作用相對較小,可酌情從輕處罰。根據兩被告人犯罪及量刑情節,于2011 年1 月以集資詐騙罪判處呂文明無期徒刑,剝奪政治權利終身,并處沒收個人財產人民幣八十萬元;以非法吸收公眾存款罪判處其有期徒刑八年,并處罰金人民幣三十萬元;決定執行無期徒刑,剝奪政治權利終身, 并處沒收個人財產人民幣八十萬元、罰金人民幣三十萬元;以非法吸收公眾存款罪判處陳雪蘭有期徒刑七年,并處罰金人民幣二十五萬元。

典型案例八:王付榮挪用資金、集資詐騙案

【簡要案情】2003年6月至2007 年4月間,被告人王付榮利用其先后擔任新華人壽保險股份有限公司泰州公司(以下簡稱“泰州公司”)團體部負責人、副總經理的職務之便,從本單位收取的團體長險保費中非法截取5646萬余元,其中3400萬余元被其投入個人開辦的泰州市眾誠乳業制品有限公司等單位用于營利活動。2007 年4 月至2009 年10 月間,被告人王付榮為彌補之前挪用資金形成的巨大虧空,在其調入新華人壽保險股份有限公司江蘇分公司(以下簡稱“江蘇分公司”)后,明知自己對泰州公司團體部已無管理職能、泰州公司團體部已停止接受團體保險新業務,卻擅自使用私刻的“泰州公司保險合同專用章”、另行租賃辦公場所,以“發放工資和獎金”等利誘指使泰州公司相關人員繼續違規經營團體長險業務,采取“收取保費”、“整單退!钡仁侄悟_取資金。被告人王付榮以泰州公司團體部名義收取“團體長險保費”計人民幣30221萬余元,其中僅有60 萬元繳入公司賬戶并承保,另從公司承保系統退出資金10519萬余元,兌付、退保計23035萬余元,仍處于公司有效承保狀態的金額計4609 萬余元。被告人王付榮個人占有使用保費計人民幣17706 萬余元,其中4920萬余元被用于兌付、退保2007 年4 月9 日前挪用的資金,其余被用于個人辦企業、揮霍、隨意處置等。2009年10 月9日,被告人王付榮在無法兌付投保人到期保費的情況下,向江蘇分公司主動說明情況,并退還本人所購房產、車輛、所辦企業等資產,價值計人民幣3500 萬余元。案發后,公安機關依法追回贓款計人民幣800.7萬元、價值280萬元的汽車7輛、價值71萬余元的南通志誠網吧等,并已發還給江蘇分公司。

【法院裁決】泰州市中級法院一審判決、省高級法院二審裁定認為,被告人王付榮身為公司工作人員,利用職務上的便利,挪用本單位資金從事營利活動,數額巨大,其行為已構成挪用資金罪;被告人王付榮以非法占有為目的,使用詐騙方法非法集資,數額特別巨大并且給國家和人民利益造成特別重大損失,其行為已構成集資詐騙罪,應當數罪并罰。被告人王付榮自首,依法可以從輕處罰。根據被告人犯罪及量刑情節,于2012年3月以挪用資金罪判處王付榮有期徒刑八年;以集資詐騙罪判處其死刑緩期二年執行,剝奪政治權利終身,并處沒收個人全部財產;決定執行死刑緩期二年執行,剝奪政治權利終身,并處沒收個人全部財產。

典型案例九:華安公司、黃應龍非法吸收公眾存款案

【簡要案情】被告單位華安公司于2004 年9 月登記成立,被告人黃應龍擔任該公司法定代表人。因經營煤炭需要資金周轉,被告單位華安公司于2006 年至2009 年間,以高息為誘餌,通過被告人黃應龍及其他人的介紹,以借款的形式先后向錢俊鋒、顧進、海陽公司等單位和個人吸收資金,合計人民幣13196萬元,用于該公司經營煤炭,造成被害人及被害單位的經濟損失7967萬元。2009年7月28日,被告人黃應龍主動到公安機關投案,交代了主要犯罪事實。公安機關共追回贓款合計人民幣418萬余元。

【法院裁決】海安縣法院認為,被告單位華安公司因經營煤炭需要周轉資金,未經中國人民銀行批準,以高息回報為誘餌,單獨或伙同他人向社會不特定對象吸收資金,擾亂金融秩序,數額巨大,其行為已構成非法吸收公眾存款罪;被告人黃應龍系單位犯罪直接負責的主管人員,依法應當以非法吸收公眾存款罪追究刑事責任。被告單位華安公司在共同犯罪中起主要作用,系主犯。根據被告單位和被告人犯罪及量刑情節,于2010年6月依法判處華安公司罰金人民幣四十九萬元;判處黃應龍有期徒刑九年六個月,并處罰金人民幣四十五萬元。

典型案例十:李廣盛非法吸收公眾存款案

【簡要案情】2005年至2008年間,被告人李廣盛未經中國人民銀行批準,自制“全國農村合作社云安代辦站憑證”,承諾以銀行同期利息結算,先后向附近群眾非法吸收存款1029 人次,共計人民幣361 萬余元。至案發時尚有376人次共計人民幣148萬余元未兌付。案發后被告人李廣盛及其家人退贓計人民幣82 萬余元,用物品給群眾折款11 萬元,實際造成損失人民幣55萬余元。

【法院裁決】射陽縣法院認為,被告人李廣盛非法自制憑證,吸收公眾存款,擾亂金融秩序,數額巨大,其行為已構成非法吸收公眾存款罪,依法應予以懲處。根據被告人犯罪及量刑情節,于2012 年2 月依法判處李廣盛有期徒刑四年,并處罰金人民幣十萬元。

典型案例十一:江蘇樂園房地產開發有限公司等非法吸收公眾存款系列案

【簡要案情】自2003 年起,江蘇樂園房地產開發有限公司(以下簡稱“樂園”公司)因開發項目多,通過低價取得土地使用權、購買物業用于儲備、增值,致資金短缺。2003年,董事長周平決定并形成決策,采取“商鋪認購”的形式吸收公眾存款。樂園公司遂以高額利率和高額提成為誘餌,以“認購商鋪使用權”和“內部職工集資”的名義,制定吸收公眾存款的方案、政策,變相在淮安市、南京市向社會公眾非法吸收存款。經審計,自2003 年至2008 年12 月,樂園公司向社會公眾5.26萬人次變相非法吸收存款合計33.85億元,至案發時,已退存款23.92 億元,有7000 余戶9.93 億元未兌付。案發后退款3.78億余元。2003 年至2008 年12 月,樂園公司其他直接負責的主管人員被告人葉從清、呂秀華、邵念德、丁宏盛、衡興亞、楊文俊、楊桂春等7人,在明知樂園公司進行非法吸收公眾存款的情況下,先后多次參與樂園公司非法吸收公眾存款相關方案、政策的研究、制定和修改,并積極組織實施。被告人沈洪友、徐西玲、黃國英、劉建麗、李志祥、湯美玲、韓愛濤、孫德紅、童麗娟、駱公梅、夏艷燕、吳士俊、徐梅等13 人,在樂園公司工作期間,為獲取手續費報酬,積極執行、實施樂園公司相關規定,向社會公眾變相吸收存款。上述各被告人分別積極為樂園公司非法吸收264 萬余元至6160 萬余元不等數額的存款。被告單位樂園公司及全部22 名被告人均能在案發以后自動投案,如實供述犯罪事實。被告人呂秀華協助偵查機關清理賬冊、查封凍結資產、審計等工作。被告人呂秀華、丁宏盛、黃國英、劉建麗、李志祥、韓愛濤、孫德紅、夏艷燕、吳士俊等9 人分別退繳了2 萬至22萬元不等的非法所得,共計93.6萬元。

【法院裁決】淮安清河區法院認為,被告單位江蘇樂園房地產開發有限公司非法吸收公眾存款,數額巨大,嚴重擾亂國家金融秩序,其行為已構成非法吸收公眾存款罪;被告人周平、周軍、葉從清、呂秀華、邵念德、丁宏盛、衡興亞、楊文俊、楊桂春作為樂園公司單位犯罪中直接負責的主管人員,參與樂園公司非法吸收公眾存款決策、方案制定及組織實施;被告人葉從清、呂秀華、邵念德、丁宏盛、衡興亞、楊文俊、楊桂春、沈洪友、徐西玲等20 人直接為樂園公司非法吸收公眾存款,數額巨大,依法應當以非法吸收公眾存款罪追究刑事責任。被告單位及各被告人均具有自首情節,依法可以從輕或者減輕處罰。根據被告單位及各被告人犯罪 及量刑情節,于2012 年7 月依法判處周平有期徒刑六年,并處罰金人民幣三十萬元。于2011 年7 月依法判處被告單位江蘇樂園房地產開發有限公司罰金人民幣四十五萬元;判處周軍有期徒刑五年,并處罰金人民幣十五萬元。分別于2012年7月、11月,2012 年7月、8 月依法判處葉從清、呂秀華等20 人一至六年不等的有期徒刑,并處人民幣二萬至二十萬元不等的罰金;對犯罪情節較輕,符合緩刑適用條件的吳士俊、徐梅兩被告人依法予以適用緩刑。

風險提示:

非法集資的識別方法

1、看集資主體資格是否合法,是否獲得相關部門的批準;是否是向社會不特定對象募集資金;是否承諾高額回報,非法集資行為一般具有許諾一定比例集資回報的特點;是否以合法形式掩蓋其非法集資的性質。

2、增強理性投資意識。高收益往往伴隨著高風險,不規范的經濟活動更是蘊藏著巨大風險,堅信“天上不會掉餡餅”,對高額回報、快速致富的投資項目要進行冷靜分析,認清非法集資的本質和危害,提高識別能力,自覺抵制各種誘惑。

3、增強參與非法集資風險自擔意識。非法集資是違法行為,參與者投入非法集資的資金及相關利益不受法律保護。當一些單位或個人以高額投資回報兜售高息存款、股票、債券、基金和開發項目時,一定要認真識別,謹慎對待。

 

對參與非法集資等非法金融業務活動形成的風險及損失承擔

有關法律明確規定:因參與非法吸收公眾存款、非法集資活動受到的損失,由參與者自行承擔,而所形成的債務和風險,不得轉嫁給未參與非法吸收公眾存款、非法集資活動的國有銀行和其他金融機構以及其他任何單位。債權債務清理清退后,有剩余非法財務的,予以沒收,就地上繳中央金庫。在取締非法吸收公眾存款、非法集資活動的過程中,地方政府只負責組織協調工作,而不能采取銀行貸款和財政撥款的方式彌補非法集資造成的損失。這意味著一旦社會公眾參與非法集資,參與者的利益不受法律保護,造成的風險和損失必須自行承擔。

非法集資的社會危害

非法集資活動具有很大的社會危害性。一是參與非法集資的當事人會遭受經濟損失,甚至血本無歸。用于非法集資的錢可能是參與人一輩子節衣縮食省下來的,也可能是養命錢,而非法集資人對這些資金則是任意揮霍、浪費、轉移或者非法占有,參與人很難收回資金。二是非法集資也嚴重干擾了正常的經濟、金融秩序,引發風險。三是非法集資容易引發社會不穩定,引發大量社會治安問題,甚至造成局部地區社會治安動蕩。由于非法集資是違法行為,一旦有了損失,需要當事人自己承擔,因此,希望社會公眾一定不要參與非法集資活動。

如果實在無法判斷是否是非法集資,我們應當注意什么

一、融產品的回報率是否過高,多數情況下明顯偏高的投資回報很可能就是投資陷阱。我國規定,超過國家規定貸款利率4倍以上的不受法律保護,可作為判斷回報是否過高的參考。天上不會掉餡餅,高收益和高風險是并存的,犯罪分子的目的就是騙取錢財。一個企業正常的年利潤一般不會超過20%,超高利投資回報分配不可能維持太久。其中必有非法詐騙行為!翱焖僦赂弧、“高回報、零風險”極有可能是“請君入甕”的投資陷阱。廣大投資者和居民一定要增強分辨能力,擋住利益的誘惑,切莫貪圖高利,參與非法集資活動,不要相信“免費的午餐”。
http://www.fg.gov.cn/UploadFiles/xffg/2013/6/201306130914417381.jpg

二、通過政府網站,查詢相關企業是不是經過國家批準的合法的上市公司、是不是可以發行公司股票、債券、國家規定的股權交易場所等,如果不具備發行、銷售股票、出售金融產品及開展存貸款業務的主體資格,就涉嫌非法集資,如不法分子以“證券投資咨詢公司”、“產權經紀公司”等為名,推銷所謂即將在境內外證券市場上市的股票,可通過政府網站查閱是否已經批準發行等。

三、通過查詢工商登記材料,查明相關企業是否是經過法定注冊的合法企業,是否辦理了稅務登記等,如果主體身份不合法、不真實,則有欺詐嫌疑。

四、一些影響較大的非法集資犯罪,相關媒體多會進行報道,要通過媒體和互聯網資源,搜索查詢相關企業違法犯罪記錄,防止不法分子異地重犯。

五、對親朋好友低風險、高回報的投資建議和反復勸說,要多與懂行的朋友和專業人士仔細商量、審慎決策,防止成為其發展下線的目標。

六、如果實在無法判斷是否是非法集資,除上面談到的應當提高警惕,盡量避免上當受騙外,社會公眾可以向有關部門進行咨詢,待了解詳情后再做決定,切不可報僥幸心理,盲目投資。

 

行業資訊:

非法集資形勢依然嚴峻——處置非法集資部際聯席會議辦公室

非法集資類犯罪的罪名及其界限——最高人民檢察院

下大力氣防范打擊非法集資犯罪——公安部

做好典當行業監管工作——商務部

防范保險領域非法集資風險——中國保監會

讓民企遠離非法集資犯罪——全國工商聯

 

防范打擊非法集資法律法規政策宣傳座談會發言摘登

11月25日上午,處置非法集資部際聯席會議在中國銀行業監督委員會組織召開“防范打擊非法集資法律政策宣傳座談會”,分析研判非法集資形式,通報犯罪案件查處情況,揭示非法集資的欺騙性和社會危害性,對重點領域非法集資風險進行提示,向社會宣傳防范打擊非法集資的有關法律法規和政策。


非法集資形勢依然嚴峻

處置非法集資部際聯席會議辦公室


  非法集資案件持續高發。據統計,2005年以來,全國公安機關非法集資立案年均2000多起,涉案金額200億元左右。2011年底至2012年初,按照國務院的部署,部際聯席會議會同公安部在全國組織開展了為期三個月的整治非法集資問題專項行動,各地方政府積極行動,公安機關重拳出擊,打出了聲勢,打出了成效。許多非法集資案件被偵破,一些潛在的案件得到了集中暴露。盡管今年新發案數量、涉案金額、參與集資人數與2012年同期相比有大幅下降,但與以往常規年份相比較仍呈增加趨勢。
  涉案地域、人員、行業廣泛。當前非法集資案件已覆蓋全國大部分地(市),集資參與者既有家境富裕人群,也有吃低保的社會弱勢群體,既有在職人員,也有離退休人員,幾乎涵蓋了社會各個階層。案件涉及眾多行業和領域,包括農業、林業、房地產、教育、商品流通等等,并由傳統的種植、養殖業逐步蔓延至科技、環保、投資等領域,形式手段更趨債權化和機構化,依托網絡平臺進行借貸涉嫌非法集資的情況日漸突出。
  社會危害嚴重。非法集資作為典型的涉眾型違法經濟犯罪,往往因為涉及區域廣泛、集資參與者眾多,使得案件處置難度很大。而且常常由于經營不善或犯罪分子侵吞、揮霍及轉移資產,造成案件最終挽損率普遍偏低,有的甚至是血本無歸,嚴重損害人民群眾利益,擾亂國家正常經濟金融秩序,甚至激化社會矛盾,嚴重影響社會穩定。


非法集資類犯罪的罪名及其界限

最高人民檢察院


根據我國刑法的規定,非法集資類犯罪主要涉及到三個罪名,即刑法第一百九十二條規定的集資詐騙罪、刑法第一百七十六條規定的非法吸收公眾存款罪、刑法第一百七十九條規定的擅自發行股票、公司、企業債券罪。由于擅自發行股票、公司、企業債券罪發案較少,這里我們重點簡要介紹一下集資詐騙罪和非法吸收公眾存款罪。

集資詐騙罪的主要特征是“以非法占有為目的,使用詐騙方法非法集資,數額較大”。此種犯罪與非法吸收公眾存款犯罪有著明顯的區別。根據刑法第一百七十六條的規定,非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序的,構成非法吸收公眾存款罪。集資詐騙和非法吸收公眾存款都屬于非法集資類犯罪,但二者之間的犯罪構成有著明顯的區別,而且社會危害性相差懸殊,因此在判處的刑罰上有較大差別,根據刑法第一百九十九條的規定,犯集資詐騙罪,數額特別巨大并且給國家和人民利益造成特別重大損失的,處無期徒刑或者死刑,并處沒收財產,而非法吸收公眾存款罪的最高刑期為十年以下有期徒刑。社會危害性不同的主要原因是集資詐騙罪是以非法占有為目的,行為人采取的是以詐騙的手段進行非法集資,集資的主要目的不是用于經營活動,而是進行揮霍或者攜款潛逃或者用于違法犯罪活動,而非法吸收公眾存款罪,行為人在主觀上并沒有以非法占有為目的,吸收的存款主要也是用于正常的經營活動。因此,在司法實踐中我們一定要注意認真區別兩者之間的界限,不能把甲罪認定為乙罪,同時更要注意罪與非罪之間的界限。


下大力氣防范打擊非法集資犯罪

公安部

公安機關始終重視防范和打擊非法集資犯罪工作,積極會同有關部門,立足本職,嚴打、嚴防。2008年以來,共破獲案件1.6萬余起,挽回經濟損失近500億元。但受多種因素影響,近年來非法集資犯罪活動始終處于易發多發狀態,形勢仍不容樂觀。一是大要案件多。近三年,全國公安機關年均立非法集資案件2000多起,其中涉案金額億元以上的大案有所增多,年均上百起。二是涉及人數多。往往一起案件涉及成百上千群眾,有的甚至上萬人。三是跨區域案件多。為逃避打擊,犯罪分子往往一地注冊,多地集資,不僅跨區(縣),而且跨省、市。四是涉及領域多。非法集資活動正在從房地產、礦產資源、農業林業等傳統生產經營領域,向投資理財、私募股權、資本運作等新興領域擴展,活動空間也開始從實體向網絡發展。

非法集資犯罪具有極大的社會危害,必須下決心、下大氣力解決。一是被利誘參與非法集資的群眾,中老年人、低收入人群較多,損失的都是“養老錢”、“血汗錢”。二是犯罪分子巧立名目,歪曲國家有關發展政策和法律,虛構投資項目及收益前景,利用人與人之間最寶貴的誠信資源,騙取親友和身邊群眾錢財。三是非法集資活動擾亂金融管理秩序,抬高企業融資成本,擠壓實體企業利潤空間,影響實體經濟健康發展。四是非法集資活動易引發非法拘禁、故意傷害、綁架等犯罪案件。近兩年,公安機關就立相關刑事案件數十起,抓獲犯罪嫌疑人100多名。一些集資參與人因利益受損,聚集上訪,干擾正常的社會秩序。


房地產行業非法集資的三種模式

住房和城鄉建設部

當前房地產行業非法集資活動,主要有以下三種模式:一是以分割銷售商鋪并承諾售后包租的形式非法集資。該模式多出現在商業、服務業樓盤項目中。二是以預售房屋的形式非法集資。該模式多出現在未取得建設、銷售等相關審批手續的房地產項目。三是利用房地產項目開發進行非法集資。

當前房地產行業非法集資活動呈現出以下特點:一是數額大。房地產的單體價值量大,非法集資參與者往往是傾其所有進行投資,以謀取收益。二是隱蔽性強。許多非法集資參與者都是在親戚和朋友的介紹下參與的,通常在一定時期內還有明顯較高的收益,一般不會進行舉報,只有造成危害后才進行報案。三是處置難。房地產項目涉及開發建設單位、施工單位、投資方、購房人、抵押權人、承租人等多個群體,一旦發生非法集資案,各方權利關系復雜,易引發復雜的法律問題,資產處置難。
  房地產行業非法集資活動涉及面廣,危害極大,蘊藏著巨大風險。一是參與者的利益容易受到損害。購買分割銷售商鋪的,可能因項目非法分割銷售無法取得房屋產權,商鋪如果整體經營不善,不僅租金難以保障,房地產企業也可能無法兌現回購的承諾。購買非法預售房屋的,可能因房地產企業資金鏈斷裂而無法取得房屋或不能索回購房款,也可能因“一房多賣”而產生權屬糾紛等問題。對于投資房地產開發項目的,可能因房地產企業資金鏈斷裂而血本無歸。二是容易引發諸多社會問題。房地產行業是資金密集型行業,房地產企業以高息為誘餌進行非法集資,加大了融資成本,開發經營的風險加大,資金鏈一旦斷裂,容易產生爛尾樓,從而引發工程款無法落實、合法購房的群眾利益受到損害、發放貸款的銀行無法收回本金和利息、城市土地資源浪費等諸多問題。由于涉及群體眾多,還容易引發群體性事件,造成惡劣的社會影響。


做好典當行業監管工作

商務部

出臺監管規定,強化監管責任。2012年,根據《典當管理辦法》(商務部、公安部令2005年第8號)及有關法律法規,我部制定了《典當行業監管規定》,要求各級商務主管部門要從促進經濟發展和維護經濟秩序大局出發,準確把握典當作為特殊工商行業在社會經濟發展中的定位,不斷完善監管體系,明確分管領導,配備監管人員,依法從嚴行使監管職責,切實做好典當行業監管工作。

建立監管機制,明確檢查重點。各級地方商務主管部門初步建立了日常監管的現場檢查和約談制度、行業重大事件信息通報機制、風險預警機制和突發事件應急處置預案,充分利用會計師事務所等專業機構,開展有針對性的現場檢查。各級商務主管部門加強了對典當企業資金來源和運用的監管,重點對非法集資、吸收或者變相吸收存款、超范圍經營、故意收當贓物、違規辦理股票典當業務等違規違法行為加強監督檢查,發現上述違規違法行為立即糾正、處理,對包括非法集資吸儲行為等重大事項,須在24小時內報告商務部。
  發揮系統功能,加強非現場檢查。進一步完善全國典當行業監督管理信息系統,挖掘系統的風險預警功能,同時,提高各地對監管信息系統重要性的認識,對各地培訓推廣使用監管信息系統提出具體要求。通過系統實行動態監管和全過程監督,重點監督典當企業經營合規性和業務、財務數據真實性,及時預警和防范風險,及時糾正違規違法行為。
  切實履行年審,違規嚴加懲處。省級商務主管部門每年組織典當企業年審工作,審查的重要事項之一即有無非法集資、吸收或者變相吸收存款、從商業銀行以外的單位或個人借款等違規行為。對違規的典當企業進行處罰并勒令整改;對違規情節較重的,或經整改仍不合格的典當企業,省級商務主管部門按照有關規定終止該企業典當經營資質,收回《典當經營許可證》。
  P2P網絡借貸指的是個體和個體之間通過互聯網平臺實現的直接借貸。P2P網絡借貸平臺為借貸雙方提供信息流通交互、撮合、資信評估、投資咨詢、法律手續辦理等中介服務,有些平臺還提供資金移轉和結算、債務催收等服務。但有一些不法分子利用P2P網絡借貸平臺經營行為缺乏有效監管的有利條件,以開展P2P網絡借貸業務為名實施非法集資行為,造成大量投資者的財產損失。
  明確P2P網絡借貸平臺的業務經營紅線。應當在鼓勵P2P網絡借貸平臺創新發展的同時,合理設定其業務邊界,劃出紅線,明確平臺的中介性質,明確平臺本身不得提供擔保,不得歸集資金搞資金池,不得非法吸收公眾存款,更不能實施集資詐騙。
  應當建立平臺資金第三方托管機制。許多發生資金風險涉嫌非法集資的P2P網絡借貸平臺,為了募集后有效控制和使用資金,在銀行或第三方支付機構開立賬戶直接歸集資金,對于資金的使用行為缺乏有限監管。應當建立P2P網絡借貸平臺的第三方資金托管機制,平臺不直接經手歸集客戶資金,也無權擅自動用在第三方托管的資金,讓P2P網絡借貸平臺回歸撮合的中介本質。
  P2P網絡借貸平臺應該加強信息披露和風險提示,出借人應當對利率畸高的“借款標”提高警惕。P2P網絡借貸平臺對于借貸雙方當事人通過平臺發布的信息,應當盡到一定程度的審核義務,并向借貸雙方當事人進行充分的信息披露和風險提示。出借人不應過分追求高利率的借貸回報,應當綜合考慮利息收入和資金風險,作出理性的投資選擇。實踐中很多借款人利用高息誘餌吸收大量資金后,明知利率太高難以償還,直接卷款潛逃“玩失蹤”;還有一些借款人募集資金的初衷是為了經營業務,并寄希望于業務盈利后歸還借款,但是畸高的利息成本迫使他們投資高風險、高回報行業,一旦投資失敗資金鏈斷鏈,就會導致出借人血本無歸。


警惕原始股騙局的新形式

中國證監會

近一兩年來,隨著經濟形勢的變化和市場的發展,“原始股”騙局的形式也逐步出現了新的變化。一方面,隨著電子商務和網絡購物的迅速發展,一些不法分子將“原始股”騙局轉移至互聯網,通過網站、論壇、博客、微博、C2C商務平臺等進行公開宣傳,并通過銀行轉賬或第三方支付平臺聚斂資金。

對于上述兩類新形式的“原始股”騙局,證監會下一步工作中,一方面將切實貫徹“打早、打小、露頭就打”的原則,主動加強對各類網絡平臺信息的監控和排查,一旦發現相關線索,及時啟動打非工作機制,力求做到早發現、早介入、早查處,將投資者損失減至最低,將此類案件消滅在萌芽狀態;另一方面將結合具體案例,深入研究分析,系統總結上述“原始股”騙局的典型形式和主要特征,并及時推進相關投資者教育工作,增強人民群眾的防范意識和辨識能力,從根本上減少此類違法犯罪活動賴以生存的土壤。
  最后,要特別提醒廣大投資者,在購買未上市公司股份時,一定要增強風險意識,提高辨識能力,深入了解、細致分析、謹慎決策,不要輕信他人的勸誘,不要存在僥幸心理,要在正規的證券經營場所和經營機構依法認購和轉讓股票,避免造成不必要的損失。


防范保險領域非法集資風險

中國保監會

保險領域非法集資的特點主要有:一是利用職務便利。部分涉案人為保險機構工作人員甚至是高管人員,在當地有一定社會人脈或知名度,利用管理或職務便利獲得消費者信任;部分涉案人為保險機構代理人員,熟悉保險業務流程并長期接觸客戶,客戶較為信任。二是假借銷售保險名義。涉案人虛構保險理財產品,或者在原有保險產品基礎上承諾額外利益,或者與消費者簽訂所謂的“理財協議”,吸收資金。三是高額利息誘導。涉案人采取先支付利息、到期支付本金或繼續滾存的方式,給予或者承諾給予消費者高額回報。四是偽造單證印鑒。涉案人出具假保單,并在自購收據或公司作廢收據上加蓋私刻的公章,甚至直接出具白條騙取資金。

防范和打擊非法集資工作是一項長期、艱巨、復雜的工作任務,為了積極防范保險領域非法集資風險,我們建議:一是加強部際聯席會議成員單位間的溝通與交流,特別是進一步加強行政執法與刑事執法協作力度,建立案件查辦會商機制、加強執法信息交流,形成打擊違法違規行為的執法合力。二是建議明確保險單的法律性質,即明確保單為金融票證的法律屬性,并使之得到刑法保護。三是進一步明確非法集資案件處置環節的操作要求,明確債權債務處理規則,細化不能償還債務的處理方法與標準。


讓民企遠離非法集資犯罪

全國工商聯

為防范民營企業融資風險,促進非公有制經濟健康成長,更好地參與處置非法集資工作,我們建議:

一方面,要推動國家金融改革、規范民間借貸。金融是現代經濟的核心,資金是企業的血液。一些民營企業牽涉非法集資往往與融資難、融資貴,與民間借貸不規范、金融體制不完善等問題捆綁在一起。拓寬民營企業融資渠道,建立健康有序的民間金融體制,為企業發展提供有序資金支持是全社會共同的責任。全國工商聯將發揮自身職能優勢,通過參政議政、第三方評估等多種形式,呼吁國家通過全面深化改革,推進金融體制改革,將民間借貸納入規范化發展軌道,為民營企業創造良好發展環境。

另一方面,要加強非法集資犯罪監測預警體系建設。政府部門牽頭建立監測預警體系建設,及時反映和提示影響民營企業健康發展的非法集資不良苗頭,對于預防犯罪將起到積極作用。工商聯是我國非公有制經濟領域各類企業、工商社團和工商界人士的聯合組織,聯系企業和商會組織眾多,指導商會及時反映行業發展動態,促進行業健康發展是工商聯組織責任,我們將發揮工商聯協同參與社會治理的組織職能,通過參與監測預警體系建設,指導企業加強內部風險防控和內部治理,為防范處置非法集資提供支持。

走進公眾:

走進公眾

5月23日-5月30日,公司防范打擊非法集資宣傳小組聯合黨支部、工會、團支部和青年志愿者展開了一系列豐富多樣的集中宣傳活動,通過進社區、進街道、進企業、進工地,充分借助網絡、報刊等多種載體,采取案例剖析、跟蹤宣傳、預警提示等多種形式,宣傳非法集資犯罪典型案例、常用手法和最新動向,切實推動防范非法集資宣傳工作,向公眾現場宣傳勤勞致富、誠實守信的價值追求,引導形成理性、依法投資,增強群眾識別非法集資能力,堅決抵制非法集資的社會風尚,逐步鏟除非法集資的生存土壤。宣傳活動歷時八天,宣傳場地分布集團公司、股份公司、社區、工地現場和街道等,受宣公眾達1000余人,發放1000余份,達到了良好的宣傳效果。

 

咨詢問答:

目前我國合法的集資活動包括哪些?

(1)股份公司依照公司法、證券法等有關法規發行股票;

(2)企業依照《企業債券管理條例》發行企業債券;

(3)金融機構依照國務院相關法規發行金融債券;

(4)證券公司、基金管理公司、信托投資公司等有關金融機構依照金融監管部門規定發行投資基金證券、信托受益證券等。

非法集資主要包括哪幾類?

按集資的性質可分為債權性非法集資、股權性非法集資、商品銷售類非法集資以及生產經營類非法集資四大類。債權性非法集資以還本付息為條件,且有一定期限。股權性非法集資的共性是不能退資,承諾取得股息或分紅。按股權的性質又可分為兩種:一是優先股權集資,承諾的是固定股息;二是普通股權集資,承諾的回報率的高低隨著企業經營效益的變化而波動。商品銷售類非法集資主要指以銷售商品為名向社會公眾集資,比如非法傳銷等。生產經營類非法集資按性質不同可以表現為多種形式,相對于前三種,是一種綜合類的非法集資類別。

如何識別各類非法集資?

識別非法集資要善于透過現象看本質,無論是何種形式的非法集資,其本質特征主要包括以下三個方面:一是看其是否經過有關部門依法批準,是否具備向公眾募集資金的主體資格;二是看其籌資的對象是社會公眾還是少數特定對象,對特定對象的集資活動不屬于非法集資范疇;三是看其是否承諾在一定期限內給出資人還本付息,還本付息的形式除以貨幣形式為主外,還包括以實物形式或其他形式。

什么是集資詐騙?

集資詐騙是指以非法占有為目的,使用詐騙方法非法集資,數額較大的行為。

什么是非法吸收公眾存款?

非法吸收公眾存款,是指未經銀行業監管部門批準,向社會不特定對象吸收資金,出具憑證,承諾在一定期限內還本付息的活動。

集資詐騙和非法集資有何區別?

集資詐騙是刑法中的一個罪名,而非法集資是一種違法行為, 不一定都是犯罪行為。所有的集資詐騙都屬于非法集資范疇,但并不是所有的非法集資都是集資詐騙。非法集資活動如果具備以下三個要件則構成集資詐騙罪:一是以非法占有為目的;二是使用詐騙方法;三是數額巨大,達到相應追訴標準。

集資詐騙中的“數額巨大”應如何界定?

最高人民檢察院和公安部《關于經濟犯罪案件追訴標準的規定》第四十一條對集資詐騙的追訴標準是這樣規定的:個人集資詐騙數額在十萬元以上的和單位集資詐騙數額在五十萬元以上的應予追訴。

因參與非法集資活動而受到的損失受法律保護嗎?

根據國務院《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》(國務院令第247號)第十八條規定,因參與非法集資活動受到的損失由參與者自行承擔。

 

曰韩人妻一本二本三本-日韩美品无码一本二本三本-日本一本二本三本道无码-一本二本三本高清五码-免费一本二本三本高清无码-日本一本二本三本无码-日本一本二本三本道av-日本一本二本三本无码香瓜